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HNPR-2024-10019

 

湘財金〔2024〕23號

 

湖南省財政廳關(guān)于印發(fā)《湖南省“瀟湘財銀貸”風(fēng)險補償管理辦法》的通知

 

各市州、縣市區(qū)財政局、有關(guān)金融機構(gòu)：

為貫徹落實中央和我省關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的有關(guān)要求，進(jìn)一步完善省與市縣、財政與銀行共擔(dān)的信用貸款風(fēng)險補償機制，更好發(fā)揮財政風(fēng)險補償資金的增信功能和撬動作用，以產(chǎn)業(yè)園區(qū)為重點持續(xù)緩解民營中小微企業(yè)融資難題，我們在開展“瀟湘財銀貸”風(fēng)險補償改革試點的基礎(chǔ)上，制定了《湖南省“瀟湘財銀貸”風(fēng)險補償管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

 

附件：湖南省“瀟湘財銀貸”風(fēng)險補償管理辦法

 

 

                                   湖南省財政廳

                                    2024年5月22日

附件

 

湖南省“瀟湘財銀貸”風(fēng)險補償管理辦法

 

第一章  總  則

第一條  為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（國發(fā)〔2023〕15號）、《湖南省人民政府辦公廳關(guān)于創(chuàng)建“五好”園區(qū)推動新發(fā)展階段園區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（湘政辦發(fā)〔2021〕19號）等文件精神，完善省與市縣、財政與銀行共擔(dān)的信用貸款風(fēng)險補償機制，以產(chǎn)業(yè)園區(qū)為重點，切實緩解民營中小微企業(yè)融資難題，特制定本辦法。

第二條  本辦法所稱的“瀟湘財銀貸”，是指省與市縣（含園區(qū)）財政按1:1比例設(shè)立信貸風(fēng)險補償保證金存入合作銀行，引導(dǎo)合作銀行為符合條件的企業(yè)發(fā)放的免抵押、低利率的信用貸款。

第三條  “瀟湘財銀貸”風(fēng)險補償工作按照“政府引導(dǎo)、市場運作、風(fēng)險分擔(dān)、企業(yè)受益”的原則，積極穩(wěn)步推進(jìn)。

第二章  參與主體

第四條  合作區(qū)域，是指有條件、有意愿開展“瀟湘財銀貸”業(yè)務(wù)的市州本級、縣市區(qū)（含園區(qū)），應(yīng)具備以下條件：

（一）有明確的風(fēng)險補償資金來源；

（二）有達(dá)成合作意向的銀行機構(gòu)；

（三）轄內(nèi)有省級及以上產(chǎn)業(yè)園區(qū)。

第五條  合作銀行，是指由合作區(qū)域遴選確定并向省財政廳申請開展“瀟湘財銀貸”業(yè)務(wù)的銀行，應(yīng)具備以下條件：

（一）在合作區(qū)域內(nèi)有依法設(shè)立的法人機構(gòu)或分支機構(gòu)；

（二）有與“瀟湘財銀貸”對應(yīng)的信貸產(chǎn)品，能提供簡便快捷的信貸服務(wù)；

（三）有完備的信貸風(fēng)險管理體系和較強的風(fēng)險控制能力。

各合作區(qū)域擇優(yōu)選擇確定不超過3家合作銀行。

第六條  運營管理機構(gòu)，由省財政廳按程序遴選確定，承擔(dān)省級風(fēng)險補償資金（保證金）運營管理及相關(guān)服務(wù)工作。如涉及政府采購事項的，嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。運營管理經(jīng)費綜合考慮業(yè)務(wù)規(guī)模、放大倍率、風(fēng)險補償項目數(shù)量等因素，按照“成本覆蓋”的原則確定，從省級風(fēng)險補償保證金利息中列支。運營管理機構(gòu)具體職責(zé)如下：

（一）受托負(fù)責(zé)省級風(fēng)險補償保證金的存放管理、日常對賬和財務(wù)核算；

（二）受理合作區(qū)域、銀行提出的省級風(fēng)險補償申請，審核撥付風(fēng)險補償資金并向省財政廳申請結(jié)算；

（三）負(fù)責(zé)風(fēng)險補償服務(wù)平臺建設(shè)運營，依托“湘信貸”平臺開設(shè)“瀟湘財銀貸專區(qū)”，助力銀行提高授信效率和質(zhì)量；

（四）負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、政策效果評估、業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警，協(xié)助在貸項目監(jiān)控管理，督促銀行對代償后項目依法追償。

第七條  貸款企業(yè)，為園區(qū)內(nèi)企業(yè)，成立時間在1年以上（招商引資新注冊的企業(yè)，可從原企業(yè)成立的時間算起）且正常運營，納稅信用等級在B級（含）以上（或M級）。貸款企業(yè)按“白名單”制度管理，確定方式如下：

（一）省級“白名單”。省工信廳、省科技廳、省發(fā)改委、分別發(fā)布的尚在有效期內(nèi)的專精特新中小企業(yè)名單、高新技術(shù)企業(yè)名單、科技型中小企業(yè)名單、通過國家審核的制造業(yè)貸款和科技型企業(yè)項目申報的企業(yè)名單（具體以官方網(wǎng)站發(fā)布為準(zhǔn)），符合上述基本條件的，自動納入對應(yīng)區(qū)域的省級“白名單”。

（二）市縣“白名單”。各合作區(qū)域財政部門會同相關(guān)部門從園區(qū)內(nèi)工業(yè)企業(yè)、其他行業(yè)小微企業(yè)中自主確定，重點支持先進(jìn)制造業(yè)、科技型和外向型企業(yè)，優(yōu)先考慮區(qū)域性股權(quán)市場掛牌企業(yè)，不得將房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)和投資與資產(chǎn)管理類、地方政府投融資平臺類、地方國有企業(yè)資本運營平臺類企業(yè)納入。合作區(qū)域市縣“白名單”應(yīng)明確有效期限，到期后重新發(fā)布、動態(tài)調(diào)整。

第八條  省財政廳與合作銀行省級機構(gòu)、合作區(qū)域財政部門簽訂三方合作協(xié)議，明確各方權(quán)利與義務(wù)、風(fēng)險補償資金的使用條件等，協(xié)議簽訂后合作銀行即可面向“白名單”企業(yè)開展貸款工作。

第三章  貸款要素

第九條  貸款額度。單戶信用貸款額度不超過500萬元，額度超標(biāo)的貸款部分不予風(fēng)險補償，多家銀行放款的按放款時間順序計算。

第十條  貸款期限。單筆貸款期限不超過3年，貸款到期后，企業(yè)可重新發(fā)起貸款申請，由合作銀行重新開展盡調(diào)工作并審核放款。鼓勵合作銀行推廣“隨借隨還”模式，支持對符合條件的企業(yè)實行無還本續(xù)貸。

第十一條  貸款利率。貸款利率上限為LPR+100BP，利率超標(biāo)的不予風(fēng)險補償。其中，LPR為1年期貸款市場報價利率。

第十二條  貸款用途。貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款等其他用途。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)企業(yè)有上述不當(dāng)行為的，由合作銀行依照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定收回貸款。

第十三條  貸款流程。納入“白名單”范圍、有貸款意向的企業(yè)在“瀟湘財銀貸”風(fēng)險補償服務(wù)平臺（以下簡稱平臺）上注冊登記，并向合作銀行分支機構(gòu)提交貸款申請。合作銀行按照內(nèi)部風(fēng)控程序自主開展貸前審核，與符合條件的企業(yè)簽訂貸款合同，并于發(fā)放貸款后20個工作日內(nèi)在平臺錄入已發(fā)放貸款企業(yè)的貸款額度、利率、期限及借據(jù)號等信息，上傳貸款合同、借據(jù)等相關(guān)資料。未按規(guī)定錄入信息的，不得納入“瀟湘財銀貸”風(fēng)險補償范圍。政府部門除確定企業(yè)“白名單”外，不以任何形式參與具體貸款事項的審核。

第十四條  業(yè)務(wù)熔斷。根據(jù)各合作銀行、合作區(qū)域“瀟湘財銀貸”業(yè)務(wù)不良率（按不良貸款余額除以在貸余額計算，風(fēng)險補償資金不沖抵不良貸款余額，下同）情況，分類建立機構(gòu)熔斷、區(qū)域熔斷機制。發(fā)生業(yè)務(wù)熔斷后，對于已發(fā)放的符合條件的存量貸款，仍納入風(fēng)險補償范圍。

（一）機構(gòu)熔斷。若合作銀行省級機構(gòu)（含城商行總行、省聯(lián)社，下同）全省“瀟湘財銀貸”業(yè)務(wù)不良率達(dá)到3%，運營管理機構(gòu)向其發(fā)送風(fēng)險警示函，由合作銀行10個工作日內(nèi)出具風(fēng)險情況說明報告，并對其不良率超過10%的合作銀行區(qū)域分支機構(gòu)實施業(yè)務(wù)熔斷，停止新增業(yè)務(wù)（含續(xù)貸業(yè)務(wù)）；若合作銀行全省“瀟湘財銀貸”業(yè)務(wù)不良率達(dá)到5%，暫停該合作銀行所有分支機構(gòu)的新增業(yè)務(wù)（含續(xù)貸業(yè)務(wù)）。

（二）區(qū)域熔斷。若合作區(qū)域“瀟湘財銀貸”業(yè)務(wù)不良率超過5%（含），由運營管理機構(gòu)向合作區(qū)域財政部門發(fā)送風(fēng)險預(yù)警提示，合作區(qū)域應(yīng)出具風(fēng)險調(diào)查報告，并于6個月內(nèi)采取措施壓降不良率，若6個月后不良率仍超過5%（含）的，則實施區(qū)域熔斷，合作區(qū)域不得新增貸款（續(xù)貸業(yè)務(wù)除外）。

第四章  風(fēng)險補償資金管理

第十五條  合作區(qū)域財政部門綜合考慮本地區(qū)“白名單”企業(yè)信貸需求和財政承受能力等情況，先行安排本級風(fēng)險補償保證金，存入合作銀行分支機構(gòu)，原則上單家銀行分支機構(gòu)不低于200萬元。

第十六條  合作區(qū)域存入合作銀行的信貸風(fēng)險補償資金應(yīng)全額做實、專款專用，不得以國庫現(xiàn)金管理存款、其他保證金“一女多嫁”等形式變通替代。

第十七條  省財政按1:1比例安排省級風(fēng)險補償保證金，存入合作銀行省級機構(gòu)指定賬戶，綜合考慮合作區(qū)域風(fēng)險補償保證金安排額度、貸款業(yè)務(wù)開展情況、省級風(fēng)險補償資金年度預(yù)算等因素分步到位。

第十八條  風(fēng)險補償保證金實施動態(tài)調(diào)整，原則上每年集中調(diào)整一次，根據(jù)合作銀行分支機構(gòu)發(fā)放貸款情況，對在貸放大倍數(shù)（按在貸余額除以風(fēng)險補償資金余額計算，下同）不足5倍的，相應(yīng)扣減風(fēng)險補償保證金，對在貸放大倍數(shù)超過8倍的，適當(dāng)補充風(fēng)險補償保證金。合作區(qū)域計劃調(diào)整風(fēng)險補償保證金時，應(yīng)在調(diào)整前向省財政廳報備，不得隨意撤回與調(diào)減。

第十九條  貸款發(fā)生風(fēng)險申請風(fēng)險補償時，若合作銀行分支機構(gòu)累計放大倍數(shù)（按累計放貸總額除以風(fēng)險補償保證金年平均余額計算，下同）達(dá)到10倍，且在貸放大倍數(shù)達(dá)到8倍的，貸款本金損失由財政、合作銀行按7:3的比例分擔(dān)；累計放大倍數(shù)達(dá)到10倍，或在貸放大倍數(shù)達(dá)到5倍的，或從簽訂三方協(xié)議之日起不足2年、申請財政風(fēng)險補償總額不超過200萬元的，按6:4的比例分擔(dān)；其他情況不予風(fēng)險補償。根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展和財力狀況，對財政承擔(dān)的貸款損失部分，省財政與鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣、脫貧縣、其他市縣分別按6:4、5:5、4:6比例分擔(dān)。

第五章  風(fēng)險補償流程

第二十條 合作銀行申報。貸款企業(yè)未按約定履行還款義務(wù)的，合作銀行應(yīng)于10個工作日內(nèi)向運營管理機構(gòu)報備相關(guān)情況，并依法對企業(yè)進(jìn)行追償（包括企業(yè)資產(chǎn)和所有股東個人資產(chǎn)）。超過60天追償不到位，或由合作銀行、合作區(qū)域財政等相關(guān)單位共同確認(rèn)企業(yè)貸款無法償還時，由合作銀行分支機構(gòu)通過平臺發(fā)起代償申請，并將以下資料報合作區(qū)域財政部門審核：代償申請報告、貸款憑證（含貸款合同、放貸憑證等貸款資料）、銀行催收依據(jù)（含貸款逾期記錄和催收通知書、人民法院受理通知或公安機關(guān)立案決定、仲裁機構(gòu)受理回執(zhí)等）。

第二十一條  合作區(qū)域代償。合作區(qū)域財政部門對合作銀行分支機構(gòu)申報材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核工作應(yīng)在10個工作日內(nèi)完成。若審核通過，合作區(qū)域財政部門將本級按比例應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險補償資金從預(yù)存的保證金中劃撥至合作銀行分支機構(gòu)，并向運營管理機構(gòu)提交省級風(fēng)險補償申請，提供書面申請報告、銀行申報材料、本級風(fēng)險補償資金劃撥憑證。

第二十二條  運營管理機構(gòu)預(yù)撥。運營管理機構(gòu)對合作區(qū)域提交的申請資料進(jìn)行審核，根據(jù)需要開展現(xiàn)場核查，原則上在10個工作日內(nèi)完成審核工作。若審核通過的，運營管理機構(gòu)將省級按比例應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險補償資金從預(yù)存的保證金中劃撥至合作銀行分支機構(gòu)；對于不符合條件的，運營管理機構(gòu)要反饋書面意見給合作區(qū)域和合作銀行。

第二十三條  報備與結(jié)算。運營管理機構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險補償臺賬，詳細(xì)記錄申報、審核、代償、賬戶收支等情況，每個季度結(jié)束后30日內(nèi)向省財政廳書面報告，每年3月底前向省財政廳提交上年度省級風(fēng)險補償資金結(jié)算申請，省財政廳審核后下達(dá)結(jié)算批復(fù)。

第二十四條  追償與回補。風(fēng)險補償資金代償后，合作銀行分支機構(gòu)應(yīng)依法積極開展追償工作，原則上應(yīng)于12個月內(nèi)向合作區(qū)域財政部門和運營管理機構(gòu)提交訴訟判決書、仲裁裁決書或其他有權(quán)機關(guān)出具的相關(guān)文書，每半年書面報告追償工作情況。追償收入扣除追償費用后，按原約定的風(fēng)險分擔(dān)比例歸還各級風(fēng)險補償保證金賬戶。運營管理機構(gòu)應(yīng)對合作銀行和合作區(qū)域的追償情況加強動態(tài)監(jiān)控，每年3月底前向省財政廳提交上年度結(jié)算申請時一并報告追償和回補情況。

第六章  監(jiān)督考核

第二十五條  合作區(qū)域應(yīng)于每年3月底前對上年度合作銀行“瀟湘財銀貸”業(yè)務(wù)情況進(jìn)行績效評價。績效評價結(jié)果作為是否繼續(xù)合作、調(diào)整風(fēng)險保證金的重要依據(jù)。

第二十六條  納入“瀟湘財銀貸”風(fēng)險補償?shù)馁J款，不得重復(fù)申請其他類別的政銀合作風(fēng)險補償資金，嚴(yán)禁政策套利。

第二十七條  因工作失職、失誤造成風(fēng)險補償資金損失的合作區(qū)域、合作銀行，省財政廳將限制后一年度的合作。對于騙取、套取風(fēng)險補償資金的行為，一經(jīng)查實，省財政廳將收回已安排的風(fēng)險補償資金，并按照《財政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號）的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，情節(jié)嚴(yán)重的，移交司法機關(guān)處理。

第七章  附  則

第二十八條  本辦法自2024年7月1日起施行，有效期3年。《湖南省財政廳關(guān)于高質(zhì)量做好“瀟湘財銀貸”工作有關(guān)事項的通知》（湘財金〔2021〕49號）同時廢止。其他相關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第二十九條  本辦法生效前按湘財金〔2021〕49號文件發(fā)放的尚未到期的存量貸款仍納入風(fēng)險補償范圍，已提交的風(fēng)險補償項目仍按湘財金〔2021〕49號文件規(guī)定審核辦理，確保平穩(wěn)過渡、有效銜接。